Gli stranieri possono ottenere un mutuo a Dubai nel 2025? Ecco tutto ciò che devi sapere.

Opzioni ipotecarie a Dubai

Ipoteche classiche

• Disponibile per espatriati con visti di residenza negli Emirati Arabi Uniti

• Offerto da banche locali e internazionali a Dubai

• Di solito richiedono un deposito del 20% o più per gli espatriati e del 15% per i cittadini degli Emirati Arabi Uniti

Ipoteche islamiche (Ijarah)

• Finanziamento conforme alla Sharia per l'acquisto di un immobile

• La banca acquista l'immobile e lo affitta all'acquirente

• L'acquirente acquisisce gradualmente la proprietà attraverso il pagamento degli affitti

Piani di pagamento degli sviluppatori

• Offerto direttamente dagli sviluppatori immobiliari

• Consenti agli acquirenti di ripartire i pagamenti su un periodo più lungo

• Può richiedere un acconto inferiore rispetto ai mutui bancari

Il 35% degli acquirenti a Dubai ha optato per i mutui, di cui oltre il 23% sono utenti finali — Settimana delle costruzioni

Requisiti per gli acquirenti stranieri di immobili a Dubai

Visto per gli Emirati Arabi Uniti e passaporto valido: I non residenti che desiderano ottenere un mutuo a Dubai hanno bisogno di un passaporto e di un visto validi. I visti devono consentire la proprietà immobiliare e alcune categorie, come i visti per investitori, forniscono l'autorizzazione a investire nel mercato immobiliare di Dubai.

Prova del reddito: I creditori in genere richiedono ai non residenti di presentare documenti di reddito, come certificati salariali o rendiconti finanziari aziendali. Questa verifica garantisce la stabilità finanziaria del mutuatario per gestire i pagamenti dei mutui.

Punteggio di credito e rapporto debito/reddito: Un buon punteggio di credito e un basso rapporto debito/reddito sono fondamentali. Le banche possono richiedere rapporti di credito emessi dal paese di origine del richiedente per valutare l'affidabilità creditizia. Il totale dei pagamenti del debito non deve superare il 50% del reddito del debitore.

Panoramica del processo ipotecario a Dubai per i non residenti

Fase n. 1: pre-approvazione e ricerca della proprietà

Il primo passo nel processo ipotecario è ottenere l'approvazione preliminare dalla banca.

• Pre-approvazione: implica l'invio dei documenti finanziari alla banca, che valuterà la tua idoneità e fornirà un importo stimato del prestito.

• Ricerca di proprietà: con la pre-approvazione in mano, puoi iniziare a cercare proprietà che rientrino nel tuo budget. Lavorare con un agente immobiliare che comprende le esigenze degli espatriati può semplificare questo processo.

Fase n. 2: valutazione della proprietà e contratto di acquisto

Dopo aver trovato la proprietà, la banca effettua una valutazione per determinarne il valore di mercato.

• Valutazione: la valutazione aiuta la banca a decidere quanto è disposta a prestarti.

• Contratto di acquisto: dopo la valutazione, si firma un contratto di acquisto con il venditore o lo sviluppatore, che descrive in dettaglio le condizioni di vendita.

Fase n. 3: rilascio del prestito e trasferimento di beni immobili

Le fasi finali comprendono il rilascio del prestito e il trasferimento della proprietà dell'immobile.

• Rilascio del prestito: dopo l'approvazione finale, la banca rilascia l'importo del prestito al venditore o allo sviluppatore.

• Trasferimento della proprietà: la proprietà della proprietà viene quindi trasferita legalmente all'utente, completando il processo di acquisto.

Le migliori banche per mutui per espatriati a Dubai

Emirates NBD

• Emirates NBD è una delle principali banche di Dubai che offre soluzioni ipotecarie per espatriati.

• Opzioni ipotecarie: forniscono mutui sia classici che islamici.

• Tassi di interesse e condizioni: Emirates NBD offre tassi di interesse competitivi e condizioni di rimborso flessibili.

• Servizi: la banca dispone di consulenti ipotecari specializzati che aiutano gli espatriati durante tutto il processo.

HSBC UAE

• HSBC è una nota banca internazionale con una presenza significativa negli Emirati Arabi Uniti.

• Tipi di proprietà: HSBC offre mutui per immobili pronti e in fase di costruzione.

• Vantaggi per i clienti: i clienti HSBC esistenti possono ottenere tariffe preferenziali.

• Portata globale: beneficia della rete internazionale di HSBC, che semplifica la gestione del mutuo a Dubai per gli espatriati con legami finanziari globali.

Banca di Commercio di Abu Dhabi (ADCB)

• ADCB è un'altra importante banca che fornisce mutui agli espatriati a Dubai.

• Pacchetti: il pacchetto «Home in One» di ADCB è pensato per gli espatriati.

• Valutazione: la banca offre servizi di valutazione immobiliare gratuiti.

• Supporto: gli specialisti ipotecari di ADCB assistono i clienti con le pratiche burocratiche e l'elaborazione, garantendo una transazione senza intoppi.

Massimizzare le possibilità di approvazione del mutuo

Per aumentare le possibilità di ottenere l'approvazione di un mutuo, è fondamentale concentrarsi su alcune aree principali.

• Occupazione costante: è essenziale mantenere un lavoro stabile con un reddito affidabile. Le banche preferiscono i mutuatari con una storia lavorativa stabile, poiché ciò indica stabilità finanziaria e capacità di rimborsare regolarmente il mutuo.

• Risparmio su un acconto significativo: risparmiare su un acconto significativo, idealmente il 20% o più del valore della proprietà, può aumentare notevolmente le possibilità di approvazione e renderti il legittimo proprietario della proprietà dei tuoi sogni. Un acconto più elevato riduce il rapporto prestito/valore, rendendoti un mutuatario meno rischioso agli occhi del prestatore.
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Errori comuni da evitare quando si richiede un mutuo a Dubai

Mancanza di ricerca

• Confronta le offerte di più banche e negozia i termini. Prendi in considerazione la possibilità di lavorare con un broker ipotecario o un agente immobiliare esperto per trovare l'offerta migliore.

Sottostima del costo totale di proprietà

• Tenere conto dei costi aggiuntivi come le spese di registrazione, la manutenzione e l'assicurazione della proprietà. Pianifica le potenziali fluttuazioni dei tassi di interesse e le passività finanziarie a lungo termine.

Domande frequenti sui mutui ipotecari per stranieri a Dubai
Quanto posso prendere in prestito per un mutuo a Dubai?

Le banche di solito offrono fino al 75-80% del valore degli immobili per gli espatriati. L'importo del prestito dipende dallo stipendio, dall'età e dal merito di credito.
Qual è il tasso di interesse medio per i mutui a Dubai?

I tassi di interesse variano in base alle condizioni bancarie e di mercato. A partire dal 2024, i tassi di interesse vanno dal 3,5% al 5% annuo.
Posso ottenere un mutuo a Dubai se sono un lavoratore autonomo?

Sì, i lavoratori autonomi espatriati possono beneficiare dei mutui fornendo una prova del reddito tramite rendiconti finanziari o dichiarazioni dei redditi.
Ho bisogno di un visto di residenza negli Emirati Arabi Uniti per ottenere un mutuo a Dubai?

La maggior parte delle banche richiede un visto valido per residenti negli Emirati Arabi Uniti, ma alcune potrebbero considerare i non residenti individualmente.
Quali documenti sono necessari per richiedere un mutuo a Dubai?

I documenti comunemente richiesti includono un passaporto valido, un visto di residenza negli Emirati Arabi Uniti, una prova di reddito e dettagli sull'occupazione.
Quanto dura il processo di approvazione del mutuo a Dubai?

Il processo può richiedere da alcune settimane a un paio di mesi, a seconda delle procedure della banca e della completezza della domanda.