¿Pueden los extranjeros obtener una hipoteca en Dubái en 2025? Esto es lo que necesitas saber

Opciones hipotecarias en Dubái

Hipotecas clásicas

• Disponible para expatriados con visas de residencia en los Emiratos Árabes Unidos

• Ofrecido por bancos locales e internacionales en Dubái

• Por lo general, se requiere un depósito del 20% o más para los expatriados y del 15% para los ciudadanos de los Emiratos Árabes Unidos

Hipotecas islámicas (Ijarah)

• Financiamiento compatible con la sharia para la compra de una propiedad

• El banco compra la propiedad y la arrienda al comprador

• El comprador adquiere gradualmente la propiedad mediante el pago del alquiler

Planes de pago de desarrolladores

• Ofrecido directamente por promotores inmobiliarios

• Permitir a los compradores distribuir los pagos durante un período más largo

• Puede requerir un pago inicial menor en comparación con las hipotecas bancarias

El 35% de los compradores de Dubái han optado por hipotecas, y más del 23% de ellos son usuarios finales — Semana de la construcción

Requisitos para los compradores extranjeros de bienes inmuebles en Dubái

Visado para los Emiratos Árabes Unidos y pasaporte válido:Los no residentes que desean obtener una hipoteca en Dubái necesitan un pasaporte y un visado válidos. Los visados deben permitir la propiedad de bienes inmuebles, y ciertas categorías, como los visados de inversor, permiten invertir en el mercado inmobiliario de Dubái.

Comprobante de ingresos:Los acreedores suelen exigir a los no residentes que presenten documentos de ingresos, como certificados salariales o estados financieros empresariales. Esta verificación garantiza la estabilidad financiera del prestatario para gestionar los pagos de la hipoteca.

Calificación crediticia y relación entre deudas e ingresos:Un buen puntaje crediticio y una baja relación entre deudas e ingresos son clave. Los bancos pueden solicitar informes crediticios del país de origen del solicitante para evaluar la solvencia crediticia. Los pagos totales de la deuda no deben superar el 50% de los ingresos del prestatario.

Descripción general del proceso hipotecario en Dubai para no residentes

Paso número 1: aprobación previa y búsqueda de propiedades

El primer paso en el proceso hipotecario es obtener la aprobación preliminar del banco.

• Aprobación previa: implica enviar sus documentos financieros al banco, que evaluará su elegibilidad y proporcionará un monto estimado del préstamo.

• Búsqueda de propiedades: con la aprobación previa en mano, puede empezar a buscar propiedades dentro de su presupuesto. Trabajar con un agente inmobiliario que comprenda las necesidades de los expatriados puede simplificar este proceso.

Paso No. 2: Acuerdo de compraventa y valoración de la propiedad

Tras encontrar la propiedad, el banco realiza una tasación para determinar su valor de mercado.

• Valoración: la valoración ayuda al banco a decidir cuánto está dispuesto a prestarte.

• Acuerdo de compra: después de la valoración, firmas un acuerdo de compra con el vendedor o el promotor, en el que se detallan las condiciones de venta.

Paso No. 3: Liberación del préstamo y transferencia de bienes inmuebles

Los pasos finales incluyen la liberación del préstamo y la transferencia de la propiedad de la propiedad.

• Liberación del préstamo: Tras la aprobación final, el banco entrega el importe del préstamo al vendedor o promotor.

• Transferencia de propiedad: la propiedad de la propiedad se transfiere legalmente a usted, completando el proceso de compra.

Los mejores bancos para hipotecas para expatriados en Dubái

Emirates NBD

• Emirates NBD es uno de los principales bancos de Dubái que ofrece soluciones hipotecarias para expatriados.

• Opciones hipotecarias: ofrecen hipotecas clásicas e islámicas.

• Tasas y condiciones de interés: Emirates NBD ofrece tasas de interés competitivas y plazos de pago flexibles.

• Servicios: El banco cuenta con asesores hipotecarios especializados que ayudan a los expatriados durante todo el proceso.

USO DE HSBC

• HSBC es un banco internacional muy conocido con una presencia significativa en los Emiratos Árabes Unidos.

• Tipos de propiedad: HSBC ofrece hipotecas para propiedades listas y en construcción.

• Beneficios para los clientes: los clientes actuales de HSBC pueden obtener tarifas preferenciales.

• Alcance global: se beneficia de la red internacional de HSBC, lo que facilita a los expatriados con vínculos financieros globales la gestión de sus hipotecas en Dubái.

Banco Comercial de Abu Dhabi (ADCB)

• ADCB es otro banco importante que ofrece hipotecas a expatriados en Dubái.

• Paquetes: el paquete «Home in One» de ADCB está diseñado para expatriados.

• Valoración: El banco ofrece servicios gratuitos de valoración de propiedades.

• Soporte: los especialistas hipotecarios de ADCB ayudan a los clientes con el papeleo y el procesamiento, garantizando una transacción sin problemas.

Cómo maximizar sus posibilidades de aprobación hipotecaria

Para mejorar sus probabilidades de obtener la aprobación de una hipoteca, es fundamental centrarse en algunas áreas principales.

• Empleo constante: es esencial mantener un trabajo estable con un ingreso confiable. Los bancos prefieren a los prestatarios con un historial laboral estable, ya que esto indica estabilidad financiera y la capacidad de pagar la hipoteca con regularidad.

• Ahorros en un pago inicial significativo: ahorrar en un pago inicial significativo, idealmente el 20% o más del valor de la propiedad, puede aumentar considerablemente sus posibilidades de aprobación y convertirlo en el propietario legítimo de la propiedad de sus sueños. Un pago inicial mayor reduce la relación entre el préstamo y el valor, lo que lo convierte en un prestatario con menos riesgo a los ojos del prestamista.
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Errores comunes que se deben evitar al solicitar una hipoteca en Dubái

Falta de investigación

• Compara ofertas de varios bancos y negocia las condiciones. Considere la posibilidad de trabajar con un agente hipotecario o un agente inmobiliario con experiencia para encontrar la mejor oferta.

Subestimación del costo total de propiedad

• Tenga en cuenta los costos adicionales, como las tarifas de registro, el mantenimiento y el seguro de propiedad. Planifique las posibles fluctuaciones de las tasas de interés y los pasivos financieros a largo plazo.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas para extranjeros en Dubái
¿Cuánto puedo pedir prestado para una hipoteca en Dubái?

Los bancos suelen ofrecer hasta el 75-80% del valor de los bienes inmuebles para los expatriados. El monto del préstamo depende del salario, la edad y la solvencia crediticia.
¿Cuál es la tasa de interés promedio de las hipotecas en Dubái?

Las tasas de interés varían según las condiciones del banco y del mercado. A partir de 2024, las tasas de interés oscilan entre el 3,5% y el 5% anual.
¿Puedo obtener una hipoteca en Dubái si trabajo por cuenta propia?

Sí, los expatriados que trabajan por cuenta propia pueden calificar para obtener hipotecas si proporcionan un comprobante de ingresos a través de estados financieros o declaraciones de impuestos.
¿Necesito un visado de residente en los Emiratos Árabes Unidos para obtener una hipoteca en Dubái?

La mayoría de los bancos exigen un visado de residente en los Emiratos Árabes Unidos válido, pero algunos pueden considerar a los no residentes de forma individual.
¿Qué documentos se necesitan para solicitar una hipoteca en Dubái?

Los documentos comúnmente requeridos incluyen un pasaporte válido, una visa de residente en los Emiratos Árabes Unidos, un comprobante de ingresos y detalles del empleo.
¿Cuánto dura el proceso de aprobación de una hipoteca en Dubái?

El proceso puede tardar de varias semanas a un par de meses, según los procedimientos del banco y la integridad de su solicitud.